Chuyên gia Prudential Việt Nam chỉ ra bốn yếu tố cần lưu ý về bảo hiểm nhân thọ:
Giải pháp bảo vệ tài chính kịp thời
Bản chất bảo hiểm nhân thọ là giải pháp hỗ trợ tài chính trước những rủi ro bất ngờ như: tai nạn, bệnh hiểm nghèo, ung thư, thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong. Nguồn tiền này được xem là "điểm tựa", thay thế thu nhập tổn thất, đồng hành người tham gia ổn định cuộc sống.
Ý nghĩa cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ là bảo vệ tài chính trước các rủi ro. Ảnh: Andrea Piacquadio/Pexels
Mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm, càng có lợi
Nhiều người băn khoăn "có nên mua bảo hiểm nhân thọ khi còn trẻ và độc thân", bởi họ quan niệm "trẻ" thường đi đôi với "khỏe". Tuy nhiên ít người biết hợp đồng được ký kết hay không và quyền lợi người tham gia dựa trên yếu tố rủi ro.
Lúc trẻ, rủi ro về sức khỏe thấp, bạn có thể tham gia nhiều gói bảo hiểm như: bảo vệ, tiết kiệm hoặc đầu tư, với nhiều mệnh giá khác nhau. Danh sách bệnh lý loại trừ cũng ít hơn, quyền lợi được hưởng nhiều hơn.
Bảo hiểm nhân thọ cũng là giải pháp đầu tư dài hạn. Trang bị "lá chắn tài chính" sớm sẽ giúp bạn được bảo vệ trước rủi ro, đồng thời có khoản tích lũy cho tương lai khi đáo hạn hợp đồng.
Sản phẩm tốt nhất là phù hợp nhu cầu
Hiện sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khá đa dạng về quyền lợi, thời hạn lẫn mức phí. Tuy nhiên gói tốt nhất là phù hợp nhu cầu, khả năng tài chính mỗi cá nhân.
Đơn cử, nếu muốn vừa bảo vệ con trước rủi ro, vừa đảm bảo học vấn trong tương lai, phụ huynh nên tìm gói bảo hiểm có quyền lợi bảo vệ và tích lũy.
"Bảo hiểm hỗn hợp ‘Pru- Tương lai tươi sáng’ chi trả quyền lợi trước rủi ro bệnh hiểm nghèo, thương tật toàn bộ và vĩnh viễn, tử vong. Bên cạnh đó có quyền lợi học vấn 175% số tiền bảo hiểm, kèm bảo tức tích lũy và lãi chia cuối hợp đồng, giúp đảm bảo học vấn cho con mỗi giai đoạn", đại diện Prudential nói.
Gói bảo hiểm phù hợp nhu cầu lẫn khả năng tài chính giúp bạn nhận quyền lợi tối ưu. Ảnh: Prudential
Có gói phù hợp lúc này, nhưng đến giai đoạn khác - khi lập gia đình, có con, bạn có thể tham gia thêm sản phẩm bổ trợ để đáp ứng nhu cầu gia tăng.
Theo đó, gói "Pru - Hành trang vui khỏe" đính kèm nhiều sản phẩm chính của Prudential, giúp mở rộng phạm vi bảo vệ trước rủi ro. Gói này gồm bốn ưu điểm: quyền lợi điều trị nội trú từ 100 triệu đồng đến một tỷ đồng một năm; điều trị ngoại trú; chăm sóc nha khoa; thai sản, áp dụng với chương trình "Toàn diện" và "Hoàn hảo".
Tính toán kỹ, đảm bảo khả năng đóng phí
Thời hạn bảo hiểm nhân thọ thường kéo dài 5, 10, 20 năm hoặc lâu hơn. Để duy trì hiệu lực hợp đồng đến khi đáo hạn, mọi người nên có kế hoạch tài chính chu đáo, đảm bảo đóng phí đầy đủ. Trích 10-15% thu nhập mỗi tháng là mức lý tưởng.
Khi xác định tham gia, bạn nên theo cam kết này đến cùng, qua đó tạo thói quen tiết kiệm kỷ luật cho bản thân và gia đình.
Đọc kỹ hợp đồng để đảm bảo quyền lợi
Trước khi ký hợp đồng, mọi người phải hiểu đúng, đủ nội dung, nhất là quyền lợi, nghĩa vụ và sự kiện bảo hiểm... Yếu tố này giúp cá nhân xử lý tốt khi đối mặt rủi ro bất ngờ, đảm bảo nhận quyền lợi liên quan.
Nếu thắc mắc vấn đề gì, mọi người nên nhờ tư vấn viên giải thích kỹ. Ảnh: Prudential
Theo chuyên gia Prudential Việt Nam, bên cạnh thấu hiểu giá trị bảo hiểm nhân thọ, quan trọng nhất, bạn cần xác định rõ nhu cầu lẫn tài chính của mình, từ đó chọn gói có quyền lợi và mức phí phù hợp.
